ReclamatieOnline.ro

BCR SA

Titlul reclamatiei:

Cum procedeaza BCR ca sa “rezolve” problema contractelor de credit far

Numarul reclamatiei:

#0001695

Data incidentului:

2010-08-19

Autorul reclamatiei:

dcalugarita

Produs/Serviciu reclamat:

Contract de credit bancar

Datele firmei reclamate

Adresa:

str. Bd.Regina Elisabeta, nr. 5, Bucuresti, Bucuresti, sector 3,

Persoana reclamata:

Email:

Website:

Continutul reclamatiei:

Către
BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ S.A.

ÎN ATENŢIA
DIRECTOR EXECUTIV ŞEF DEPARTAMENT
DIRECŢIA CREDITE RETAIL DIRECŢIA CREDITE RETAIL

Stimate/ă domnule/doamnă,

Având în vedere prevederile Ordonanţei de Urgenţă a Guvernului (OUG) nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori şi scrisoarea primită de la Dumneavoastră prin care sunt informată că BCR va alinia, până la 19 septembrie 2010, clauzele curente din contractul meu de credit (contract de credit bancar nr. 2008390768, încheiat în 05.06.2008, la BCR Rm. Vâlcea, Ag. Alutus) la cerinţele ordonanţei amintite,
Aş dori să precizez că modul de calcul al dobânzii, prezentat în această scrisoare, nu este conform cu prevederile OUG 50/2010 şi, în consecinţă, introducerea unei astfel de dobânzi în actul adiţional este nulă de drept (OUG 50/2010, Art. 40, al. (3): … În acest caz, se interzice introducerea în actele adiţionale a altor prevederi decât cele impuse prin legislaţie. Introducerea în actele adiţionale a oricăror altor prevederi decât cele impuse prin legislaţie sunt considerate nule de drept).

• În scrisoarea Dumneavoastră, modul de calcul al dobânzii este explicat astfel: “dobânda de referinţă din contractul dvs. de credit va fi formată, conform noilor prevederi legale, prin însumarea valorii indicelui ROBOR/LIBOR/EURIBOR cu valoarea diferenţei dintre dobânda de referinţă aplicabilă în baza prevederilor contractuale şi indicele ROBOR/LIBOR/EURIBOR. La valoarea dobânzii astfel calculate se va adăuga marja fixă din contractul dvs. de credit. Prin urmare, dobânda din contractul dvs. de credit va fi egală cu valoarea indicelui ROBOR/LIBOR/EURIBOR+marja (formată din valoarea diferenţei dintre dobânda de referinţă aplicabilă în baza prevederilor contractuale şi indicele ROBOR/LIBOR/EURIBOR plus marja fixă din contract).”

• Conform OUG 50/2010, Art. 37, modul de calcul al dobânzii trebuie să se supună următoarelor dispoziţii:
OUG 50/2010 Art. 37:
În contractele de credit cu dobânda variabilă se vor aplica următoarele reguli:
a) dobânda va fi raportată la fluctuaţiile indicilor de referintă EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobânzii de referinţă a BNR, în funcţie de valuta creditului, la care creditorul poate adăuga o anumită marjă, fixă pe toata durata derulării contractului;
b) marja dobanzii poate fi modificată doar ca urmare a modificărilor legislative care impun în mod expres acest lucru;
c) în acord cu politica comercială a fiecarei instituţii de credit, prin excepţie de la prevederile
lit. b), valoarea marjei şi valoarea indicilor de referinţă pot fi reduse;
d) formula după care se calculează variaţia dobânzii trebuie indicată în mod expres în contract, cu precizarea periodicităţii şi/sau a condiţiilor în care survine modificarea ratei dobânzii, atât în sensul majorării, cât şi în cel al reducerii acesteia;
e) elementele care intră în formula de calcul a variaţiei dobânzii şi valoarea acestora vor fi afişate pe site-urile şi la toate punctele de lucru ale creditorilor.

• Mentionez că, în contractul meu de credit bancar, referitor la dobândă, sunt specificate următoarele: “La data încheierii prezentului contract, dobândă curentă este de 7,4% pe an şi este fixă în primele 12 luni şi variabilă ulterior. Dobânda fixă se menţine constantă pe o perioadă de 12 luni, începând cu data primei trageri, cu excepţiile prevăzute la pct. 7 si 8. După această dată, dobânda curentă este formată din dobânda de referinţă variabilă, care se afişează la sediile BCR, la care se adaugă 1,50”.

1. Formal, în cazul contractului meu de credit, ceea ce propuneti Dumneavoastră se transcrie astfel:
Dobânda = EURIBOR + (8,9% - EURIBOR+1,50)

- (Remarcaţi, Vă rog, că în contractul încheiat cu banca Dumneavoastră, apare ca marjă 1,50, fără a fi specificat dacă acest indice 1,50 reprezintă puncte procentuale, EURO, RON sau o altă unitate monetară);
- În formula prezentată de Dumneavoastră, nu este precizată periodicitatea (care EURIBOR? 3M, 6M, 12M? (neconform cu OUG 50/2010, Art. 37, lit. (d));
- În formula prezentată de Dumneavoastră apare acel 8,9% (“dobânda de referinţă variabilă, care se afişează la sediile BCR”, aşa cum este denumită în contractul de credit), care nu se regăseşte printre indicii de referinţă acceptaţi de OUG 50/2010, (vezi Art. 37);
- Mai mult, la un nivel elementar, este imediat faptul că EURIBOR se anulează în formula prezentată de Dumneavoastră in aceasta formă confuză.

2. Formula care rezultă din aplicarea strictă a OUG 50/2010 se transcrie, la randul ei, astfel:

Dobânda = EURIBOR + 1,5

- În exprimarea formală a acesteia am ţinut cont de OUG 50/2010, Art. 37, lit. (a)-(b);
- Remarcile făcute anterior, referitor la neclaritatea periodicităţii şi a indicelui 1,50, rămân valabile.

În concluzie, formula prezentată, în scrisoarea semnată de Dumneavoastră, pentru modul de calcul al dobânzii nu este în concordanţă cu OUG 50/2010. În consecinţă, NU SUNT DE ACORD cu aplicarea acestui mod de calcul al dobânzii in viitorul act adiţional.

În speranţa că, la redactarea actului aditional, veţi lua în considerare cele spuse mai sus şi, de asemenea, de OUG 50/2010 Art. 41 al. (4) (În cazul in care consumatorul nu acceptă noile condiţii, creditorul nu are dreptul de a penaliza consumatorul sau de a declara creditul scadent), astfel încât să beneficiez de prevederile OUG 50/2010, semnând un act adiţional la contractul de credit conform cu prevederile legale şi în condiţiile legii.

Cu stimã,
Daniela Florina Cãlugãriţa
CNP 2781006384203
CI seria VX nr. 100198
titular al contractului de credit bancar nr. 2008390768, încheiat în 05.06.2008
240607, Rm. valcea, Al. Privighetorii, nr. 1, bl. 8, sc. C, ap. 13, jud Valcea